Perbezaan Antara Basel 1 2 dan 3 | Basel 1 vs 2 vs 3

Perbezaan Utama - Basel 1 vs 2 vs 3

Perjanjian asas diperkenalkan oleh Basel Pengawasan Perbankan (BCBS), sebuah jawatankuasa badan pengawasan perbankan telah diperbadankan oleh gabenor bank pusat Kumpulan Sepuluh (G-10) pada tahun 1975. Objektif utama jawatankuasa ini adalah untuk menyediakan garis panduan bagi peraturan perbankan. BCBS telah mengeluarkan 3 perjanjian yang dinamakan Basel 1, Basel 2 dan Basel 3 setakat ini dengan tujuan meningkatkan kredibiliti perbankan dengan menguatkan penyeliaan perbankan di seluruh dunia. Perbezaan utama antara Basel 1 2 dan 3 ialah Basel 1 ditubuhkan untuk menentukan nisbah minimum modal kepada aset berwajaran risiko bagi bank-bank manakala Basel 2 ditubuhkan untuk memperkenalkan tanggungjawab penyeliaan dan untuk mengukuhkan keperluan modal minimum dan Basel 3 untuk mempromosikan keperluan penampan kecairan (lapisan ekuiti tambahan).

KANDUNGAN

1. Gambaran Keseluruhan dan Perbezaan Utama

2. Apakah Basel 1

3. Apakah Basel 2

4. Apakah Basel 3

5. Perbandingan Side by Side - Basel 1 vs 2 vs 3

6. Ringkasan

Apakah Basel 1?

Basel 1 dikeluarkan pada bulan Julai 1988 untuk menyediakan rangka kerja untuk menangani pengurusan risiko dari perspektif kecukupan modal bank. Kebimbangan utama di sini adalah kecukupan modal bank. Salah satu sebab utama yang sama ialah krisis hutang Amerika Latin pada awal 1980-an, di mana jawatankuasa itu menyedari bahawa nisbah modal bank-bank antarabangsa semakin berkurangan dari masa ke masa. Nisbah minimum modal kepada aset berwajaran risiko sebanyak 8% dinyatakan efektif dilaksanakan dari tahun 1992.

Basel 1 juga menyatakan peruntukan umum yang boleh dimasukkan dalam pengiraan modal minimum yang diperlukan.

E. g. Garis panduan yang ditetapkan mengenai bagaimana untuk mengenal pasti kesan jaring multilateral (perjanjian antara dua atau lebih bank untuk menyelesaikan beberapa transaksi bersama-sama kerana kos efektif dan menjimatkan masa bertentangan dengan menyelesaikannya secara individu) pada bulan April 1995.

Apa itu Basel 2?

Objektif utama Basel 2 adalah untuk menggantikan keperluan modal minimum dengan keperluan untuk menjalankan kajian pengawasan kecukupan modal bank. Basel 2 terdiri daripada 3 tiang. Keperluan modal minimum, yang berusaha untuk mengembangkan dan memperluas peraturan yang ditetapkan dalam Basel 1

Pengawasan pengawasan kecukupan modal institusi dan proses penilaian internal

• Penggunaan penzahiran yang efektif sebagai tuas ke memperkukuh disiplin pasaran dan menggalakkan amalan perbankan yang mantap
• Rangka kerja baru ini dirancang dengan tujuan untuk memperbaiki cara keperluan modal pengawalseliaan mencerminkan risiko asas dan untuk menangani lebih banyak inovasi kewangan yang telah berlaku dalam beberapa tahun kebelakangan ini.Perubahan ini bertujuan untuk memberi ganjaran dan menggalakkan peningkatan berterusan dalam pengukuran dan kawalan risiko.
• Apakah Basel 3?

Keperluan untuk kemas kini ke Basel 2 dirasakan terutamanya dengan kejatuhan kewangan Lehman Brothers - sebuah syarikat perkhidmatan kewangan global yang diisytiharkan muflis pada September 2008. Permasalahan dalam tadbir urus korporat dan pengurusan risiko telah membawa kepada pembangunan perjanjian ini yang akan berkuat kuasa mulai tahun 2019 dan seterusnya. Sektor perbankan memasuki krisis kewangan dengan terlalu banyak leverage dan buffer mudah tunai yang tidak mencukupi. Oleh itu, objektif utama Basel 3 adalah untuk menentukan lapisan tambahan ekuiti biasa (penambangan pemuliharaan modal) untuk bank. Apabila melanggar, mengehadkan pembayaran untuk membantu memenuhi keperluan ekuiti minimum minimum. Di samping itu, garis panduan berikut juga dimasukkan ke dalam Basel 3.

Penimbal modal countercyclical, yang meletakkan sekatan ke atas penyertaan oleh bank dalam boom kredit seluruh sistem dengan tujuan untuk mengurangkan kerugian dalam paten kredit

Nisbah leverage - jumlah minimum modal penyerap kerugian relatif terhadap semua aset bank dan pendedahan luar kunci kira-kira tanpa mengambil kira risiko

• Keperluan mudah tunai - nisbah kecairan minimum, Nisbah Kecairan Litar (LCR), yang bertujuan untuk menyediakan tunai yang cukup untuk meliputi keperluan pendanaan dalam tempoh 30 hari tekanan; nisbah jangka panjang, Nisbah Pembiayaan Stabil Bersih (NSFR), yang bertujuan untuk menangani ketidakpatuhan kematangan sepanjang keseluruhan lembaran imbangan
• Cadangan tambahan untuk bank-bank penting secara sistematik, termasuk keperluan untuk modal tambahan, modal kontinjen yang ditambah dan pengaturan yang diperkuatkan untuk cross- pengawasan sempadan dan resolusi
• Rajah _1: Kriteria pinjaman bank adalah penyumbang utama kepada krisis kewangan pada tahun 2008
• Apakah perbezaan antara Basel 1 2 dan 3?

  

  - Perkara di bahagian tengah sebelum Jadual ->

Basel 1 vs 2 vs 3

Basel 1

Basel 1 dibentuk dengan tujuan utama untuk menghitung keperluan minimum modal untuk bank.
Basel 2	Basel 2 ditubuhkan untuk memperkenalkan tanggungjawab penyeliaan dan untuk mengukuhkan keperluan modal minimum.
Basel 3	Fokus Basel 3 adalah untuk menentukan penampan ekuiti tambahan yang dikekalkan oleh bank.
Fokus Risiko	Basel 1
Basel 1 mempunyai tumpuan risiko yang minimum daripada 3 kesepakatan.
Basel 2	Basel 2 memperkenalkan pendekatan 3 pilar untuk pengurusan risiko.
Basel 3	Penilaian risiko kecairan selain daripada risiko yang dinyatakan dalam Basel 2 diperkenalkan oleh Basel 3.
Risiko yang Dipertimbangkan	Basel 1
Risiko kredit hanya dianggap di Basel 1.
Basel 2	Basel 2 merangkumi pelbagai risiko termasuk risiko operasi, strategik dan reputasi.
Basel 3	Basel 3 merangkumi risiko kecairan sebagai tambahan kepada risiko yang diperkenalkan oleh Basel 2.
Risiko Risiko Masa Depan	Basel 1
Basel 1 kelihatan mundur kerana hanya mempertimbangkan aset dalam portfolio bank semasa.
Basel 2	Basel 2 berpandangan ke hadapan berbanding Basel 1 kerana pengiraan modal adalah sensitif terhadap risiko.
Basel 3	Basel 3 memandang ke hadapan apabila faktor persekitaran makroekonomi dipertimbangkan sebagai tambahan kepada kriteria bank individu.
Ringkasan - Basel 1 vs 2 vs 3	Perbezaan antara Basel 1 2 dan 3 adalah terutamanya disebabkan oleh perbezaan antara matlamat mereka dengan mana ia ditubuhkan untuk dicapai. Walaupun mereka secara meluas berbeza dengan piawaian dan kehendak mereka yang dibentangkan, kesemua 3 dilukis sedemikian rupa untuk menguruskan risiko perbankan memandangkan persekitaran perniagaan antarabangsa yang pantas berubah. Dengan kemajuan dalam globalisasi, bank-bank saling berkaitan di mana-mana di dunia. Sekiranya bank mengambil risiko yang tidak dikira, keadaan yang buruk boleh timbul disebabkan jumlah besar dana yang terlibat dan impak negatif dapat segera tersebar di kalangan banyak negara. Krisis kewangan yang bermula pada tahun 2008 yang mengakibatkan kerugian ekonomi yang besar adalah contoh paling cepat ini.

Rujukan:

1. "Sejarah Jawatankuasa Basel. "Sejarah Jawatankuasa Basel. N. p., 09 Okt. 2014. Web. 16 Feb. 2017.

2. "Kajian Kes: Kejatuhan Lehman Brothers. "Investopedia. N. p., 03 Mac 2016. Web. 16 Feb. 2017.

3. "Accord Basel. "Investopedia. N. p., 15 Mei 2007. Web. 20 Feb. 2017.

4. Amadeo, Kimberly. "Apa Yang Menyebabkan Krisis Kewangan 2008 dan Bolehkah Ia Berlaku Sekali Lagi? "Baki. N. p., n. d. Web. 20 Feb. 2017.

Image Courtesy:

1. "Pinjaman gadai janji subprima, 1996-2008" Oleh Suruhanjaya Kebangsaan mengenai Punca Krisis Kewangan dan Ekonomi di Amerika Syarikat - Laporan Akhir Suruhanjaya Kebangsaan mengenai Punca-Krisis Kewangan dan Ekonomi di Amerika Syarikat, angka 70 5. 2 (Domain Awam) melalui Wikimedia Commons