Perbezaan Antara Penarafan Kredit dan Skor Kredit

Penarafan Kredit vs Skor Kredit

Semua syarikat besar dan mapan menjalankan perniagaan mereka secara umumnya berdasarkan kredit. Apa artinya ialah, apabila pelanggan tertentu membeli dari syarikat tertentu yang syarikat mungkin membenarkan beberapa tempoh bagi pelanggan untuk membayar baki. Tempoh yang dibenarkan dikenali sebagai tempoh kredit. Membenarkan tempoh kredit adalah sangat penting untuk mengekalkan pelanggan dalam pasaran yang sangat kompetitif kerana pelanggan dengan mudah boleh bertukar kepada beberapa pembeli lain. Walau bagaimanapun, sebelum memberikan tempoh kredit, menilai sejarah pelanggan dan keadaan sekarang sangat penting; itulah yang dipanggil menilai kelayakan kredit. Penilaian kewajaran kredit akan sangat memberi manfaat kepada entiti untuk menentukan jumlah kredit dan tempoh kredit.

Penilaian Kredit

Penarafan kredit bermaksud analisis kewangan terperinci berdasarkan sejarah kredit seseorang, kedudukan kewangan sekarang, dan pendapatan masa depan yang mungkin untuk menentukan kemampuan pembayaran balik seseorang individu atau firma untuk memenuhi kewajipan hutangnya. Secara umum penarafan kredit dilakukan oleh sesetengah firma, bagi pihak pelanggan mereka, yang khusus dalam bidang itu, dan dikenali sebagai agensi kredit. Firma tersebut mengumpul, menyimpan, menganalisis, meringkaskan, dan menjual maklumat tersebut kepada syarikat klien mereka. Pemberi pinjaman menggunakan maklumat ini untuk membuat keputusan sama ada untuk meluluskan pinjaman atau tidak, dan jika, dia memutuskan untuk meluluskan, maka untuk menentukan jumlah maksimum yang boleh diberikan dan tempoh kredit. Penarafan kredit adalah berdasarkan kualiti dan kuantiti maklumat yang tersedia, pertimbangan, dan pengalaman agensi kredit. Penarafan kredit tertinggi adalah AAA, dan penarafan terendah ialah D. Dun dan Bradstreet, kredo, peringkat kredit Dagong global adalah beberapa contoh untuk agensi penarafan kredit.

Skor Kredit

Skor kredit adalah nombor yang muncul pada laporan kredit pengguna, yang mewakili ringkasan statistik maklumat berkaitan kewangan seseorang atau sesebuah syarikat. Ia juga dikenali sebagai skor risiko kredit. Pemberi pinjaman boleh menggunakan nombor ini untuk menilai kelayakan kredit pemegang laporan kredit tersebut. Ringkasnya, semakin tinggi bilangannya, lebih banyak kelayakan kredit. Sebagai contoh, seseorang yang mempunyai skor kredit 550 mungkin tidak diluluskan untuk pinjaman, sedangkan orang lain dengan skor kredit 750, mungkin, boleh diluluskan untuk pinjaman yang sama. Secara amnya, peminjam seperti bank, syarikat kad kredit dan institusi kewangan menggunakan skor kredit untuk membuat keputusan mengenai kelayakan kredit peminjam. Secara umum skor kredit terletak di antara 300 dan 850.

Apakah perbezaan antara Penilaian Kredit dan Markah Kredit?

Walaupun, kedua-dua penarafan kredit, dan skor kredit digunakan untuk menilai kelayakan kredit, mereka mempunyai perbezaan diantara mereka.

• Penarafan kredit tidak mempunyai sebarang ungkapan matematik, sedangkan skor kredit adalah output sistem matematik rumit.

• Penarafan kredit lebih berdasarkan pengalaman dan penghakiman, tetapi skor kredit didasarkan pada analisis matematik.

• Skor kredit diperolehi menggunakan data sejarah, dan ia menunjukkan tingkah laku lalu membayar balik; Walau bagaimanapun, penarafan kredit menunjukkan keupayaan membayar balik pada masa depan, berdasarkan pada masa depan, masa kini dan beberapa data masa depan yang boleh diramalkan.

• Skor kredit dinyatakan sebagai nombor, manakala penarafan kredit dinyatakan menggunakan huruf.