Perbezaan Antara LIRA dan RRSP Dikunci-Di Perbezaan Antara

LIRA vs Locked-In RRSP

Persaraan adalah sesuatu yang semua orang perlu mempersiapkan. Ia adalah satu perkara yang tidak dapat dielakkan yang harus diterima tanpa mengira di mana anda berada atau apa yang menjadi mata pencarian anda. Oleh itu, adalah lebih baik bahawa seseorang mempunyai wang yang dilaburkan dalam pelan, dana yang dapat dinikmati individu semasa tahun-tahun pasca persaraan mereka. Kanada adalah salah satu negara yang mempunyai pelan persaraan yang paling komprehensif, serba boleh, dan diedarkan dengan baik untuk warganya. Antaranya ialah Akaun Persaraan Terkunci (LIRP) dan Pelan Simpanan Persaraan Terdaftar (RRSP). Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan yang signifikan antara kedua-dua pelan tersebut yang harus diketahui oleh pemegang potensi atau pelabur.

Akaun Persaraan Dikunci (aka LIRA) adalah akaun pelaburan Kanada yang tujuan dan fungsinya adalah untuk memegang dana pencen terkunci. Seperti kebanyakan akaun persaraan atau pelan jenisnya, LIRA adalah untuk mengumpul dana untuk digunakan semasa bersara. LIRA tertakluk kepada bidang kuasa wilayah dan peraturan bagi dana yang diperuntukkan di: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick, dan Newfoundland. Seperti terma, akaun atau pelan ini "terkunci"; pemegang akaun tidak mempunyai kebebasan untuk menggunakannya sehingga mencapai kematangan atau keperluan dipenuhi, yang biasanya setelah bersara atau mencapai usia tertentu (bergantung pada apa yang dipersetujui). Seorang pekerja yang mempunyai Pelan Pencen Berdaftar (RPP) yang keanggotaannya dalam pelan tersebut ditamatkan sebelum persaraan atas sebab apa pun mesti memindahkan dana terkumpul kepada LIRA. Sekiranya pekerja mengalami kematian sebelum bersara, dana akan dipindahkan kepada pasangan yang masih hidup dan dipindahkan ke LIRA juga. Akhirnya, jika perkahwinan atau perkongsian undang-undang biasa dibubarkan di mana pasangan mempunyai RPP, pembahagian perceraian itu juga akan memindahkan dana terkumpul kepada LIRA, yang akan memegang dana tersebut sehingga persaraan dicapai.

Cukai atas faedah yang diperolehi dalam LIRA ditangguhkan sehingga dana titik ditarik balik. Apabila umur persaraan dicapai, yang biasanya 55 di kawasan di mana LIRA digunakan, pemegang mempunyai pilihan untuk memindahkan dana ke pelan pendapatan persaraan lain seperti LIF, LRIF, atau PRIF. Walau bagaimanapun, ia menjadi mandatori jika pemegangnya mencapai 71 dan tidak memindahkannya menjelang akhir tahun apabila mencapai usia tersebut.

Satu lagi akaun Kanada untuk menyimpan dan menguruskan aset dan dana adalah Pelan Simpanan Persaraan Berdaftar (atau RRSP). Pelan ini diperkenalkan pada tahun 1957 yang matlamat utamanya ialah kenaikan pangkat dana yang dikumpul untuk umur persaraan untuk pekerja. Ia adalah tertakluk kepada mandat undang-undang Cukai Pendapatan Kanada, yang meliputi sumbangan maksimum, apabila sumbangan diambil, apa bentuk aset yang boleh diterima untuk sumbangan, dan akhirnya, bagaimana ia akan ditukar menjadi Dana Pendapatan Persaraan (RIF).Dalam istilah ini, ia adalah sangat serupa dengan LIRA yang telah dibincangkan sebelum ini. RRSP boleh dibuka sebagai pelan Individu, Spam, atau Kumpulan. RRSP boleh didapati dan tertakluk kepada bidang kuasa persekutuan Kanada.

Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan yang signifikan antara LIRA dan RRSP. Berbeza dengan LIRA, dengan mendedikasikan sebahagian pendapatan pekerja menjadi satu di bawah peraturan Kanada, RRSPs mengurangkan cukai terhutang untuk pemegang setahun (bukan hanya tertunda sehingga ditarik balik). Pengurangan dalam cukai pendapatan berkurang dengan ketara. Satu lagi perbezaan yang ketara ialah RRSP adalah "cecair" dan tidak "terkunci" seperti dalam kes LIRA. Ini bermakna pemegang tidak terhad kepada menunggu rancangan untuk matang. Pemegang RRSP boleh memilih untuk menarik diri dari dana awal untuk keperluan apa pun yang mungkin timbul (dalam apa yang ditetapkan dari perjanjian ketika rencana dibuka).

Seseorang akan bijak untuk melabur sama ada LIRA atau RRSP untuk bersedia untuk tidak dapat dielakkan persaraan. Walau bagaimanapun, seseorang harus mengambil perhatian tentang perbezaan dan yang paling sesuai untuk keperluan potensi mereka dan rancangan masa depan.

Ringkasan:

1. Akaun Persaraan Terkunci (LIRA) dan Pelan Simpanan Persaraan Terdaftar (RRSP) adalah rancangan yang tersedia untuk warga Kanada untuk persaraan mereka.

2. Kedua-dua LIRA dan RRSP perlu dibuka sebelum usia 71, di mana dana akan dipindahkan ke Dana Pendapatan Persaraan (RIF).

3. LIRA hanya menangguhkan cukai sehingga ditarik balik; RRSP mengurangkan cukai pendapatan pemegang setahun.

4. LIRAs "dikunci"; pemegang tidak boleh menggunakan dana sehingga ia matang atau bertemu dengan peristiwa tertentu (seperti dalam kasus kematian pemegang). Sebaliknya, RRSP adalah cair, memberikan kebebasan bagi pemegang untuk menggunakan dana (dalam parameter tertentu).

5. LIRA adalah di dalam wilayah wilayah; RRSP berada di bawah bidang kuasa persekutuan.