Perbezaan Antara ULIP dan dana Reksa Dana Perbezaan Antara
Dengan konsep, hanya ada perbezaan kecil antara skim ULIP dan Skim dana Mutual, dari segi struktur produk, tidak termasuk liputan risiko. Kedua-dua pasaran ini dikaitkan dengan pulangan, dan kedua-duanya akan membawa risiko pasaran. Berdasarkan prestasi saham pelabur yang dipilih, pulangannya akan mencerminkan persisnya dalam kedua-dua kes tersebut. Untuk kedua-dua pilihan, pengurus dana akan bertanggungjawab untuk menjalankan skim ini. Itu semua sejauh persamaan, i. e. struktur produk. Terdapat variasi penting dalam cara kedua-dua produk diuruskan, dan, pada nota penting, dikawal selia.
Perbezaan
Mengenai peraturan, Reksadana dikawal oleh SEBI, sementara ULIP dikawal oleh IRDA. Dari sudut pandangan industri, sementara Dana Bersama memberi tumpuan kepada kos rendah dan prestasi yang lebih baik sebagai USP, ULIP kelihatan lebih banyak pada pengedaran sebagai USP.
Umumnya, ejen yang 'mengedarkan banyak produk AMC' adalah orang-orang yang menjual Dana Bersama, sedangkan agen yang dilampirkan kepada syarikat insurans tunggal adalah yang menjual Insurans (tidak termasuk broker insurans yang lebih sedikit daripada agen yang dilampirkan). Ini adalah pertimbangan yang sangat penting, kerana terdapat kecenderungan untuk ejen terikat untuk mengetahui dengan baik, dan hanya memperjuangkan produk yang dijual oleh syarikat insurans utamanya, sedangkan ejen Reksa Dana, yang kebanyakannya tidak terikat, akan lebih banyak dipandu ketika memilih dana, memandangkan yurannya bergantung sepenuhnya kepada kepuasan pelabur.
Reksa Dana mempunyai keperluan ketelusan yang ketat berbanding dengan ULIPs, tetapi ini juga memastikan bahawa pelabur dapat memanfaatkan seberapa banyak maklumat yang diperlukan, tidak seperti ULIPs. Perkara seperti pendedahan Portfolio dan NAB Harian lebih baik diikuti dengan Dana Bersama.
Dari segi fleksibiliti, ULIP akan membolehkan anda meningkatkan perlindungan hayat anda sambil mengekalkan premium anda sama. Ini dicapai dengan mengurangkan peruntukan pelaburan anda. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai polisi jangka panjang yang dibeli di atas Tabung Bersama, anda tidak boleh meningkatkan perlindungan hayat anda. Anda hanya akan mempunyai pilihan untuk membeli polisi baru, dengan itu menanggung kos pentadbiran baru sekali lagi.
Dari segi kos insurans, biasanya melabur di dalam Kumpulan Wang Bersama akan dikenakan biaya kurang daripada kos yang akan dikenakan untuk skim ULIP am. Tetapi secara ringkas, produk ULIP lebih sesuai untuk pelaburan jangka panjang yang disertakan dengan perlindungan insurans, sedangkan Dana Bersama lebih sesuai untuk mereka yang hanya menumpukan pada pelaburan dan pulangan jangka sederhana.
Ringkasan:
Reksa Dana dikawal selia oleh SEBI, manakala ULIP dikawal oleh IRDA.
Reksa Dana dijual oleh ejen yang tidak terikat, sementara ULIPs dijual oleh ejen terikat yang dilampirkan kepada satu syarikat insurans tertentu.
Reksa dana mempunyai ketelusan yang ketat daripada ULIPs.
ULIPs lebih fleksibel daripada MFs, kerana ia membolehkan anda meningkatkan perlindungan hayat anda sementara premium tetap sama; tidak seperti ULIPs, di mana anda perlu membeli polisi baru sama sekali.
