Perbezaan Antara 401K dan Pencen

401K vs Pencen

Sangat penting untuk menyelamatkan masa depan; Pada masa yang sama ia juga sangat penting untuk memilih pelan persaraan secara bijak untuk mendapatkan faedah terbaik. Terdapat banyak rancangan persaraan yang popular di U. S. tetapi di sini kita akan menumpukan pada pelan pencen dan pelan 401k. Kedua-duanya mempunyai ciri-ciri yang berbeza, dan kebaikan dan keburukan, dan dalam artikel ini, perbezaan mereka akan ditonjolkan. Kedua-duanya adalah pelan yang baik yang diambil oleh orang ramai untuk masa depan yang selesa selepas bersara.

401K

401k jenis adalah jenis pelan persaraan paling popular yang terdapat di U. S. hari ini. Ia dirancang oleh majikan, walaupun secara teknikal sumbangan oleh pekerja. Ia pada dasarnya adalah penjimatan untuk masa depan di mana majikan memulangkan sebahagian daripada gaji pekerja dan menggunakannya sebagai sumbangan ke arah dana yang pekerja mendapat selepas bersara. Potongan ini dikenakan cukai, yang merupakan manfaat bagi sesiapa yang memilih pelan ini. Anda boleh menyumbang sehingga $ 4000 setahun ke dana 401k anda, dan cukai ditangguhkan sehingga anda mula menerima pembayaran bulanan setelah bersara. Dalam sesetengah keadaan, majikan sesuai dengan sumbangan pekerja dengan wang sendiri pada setiap tahun. Kedua-dua sumbangan ini mendapat faedah seperti kadar lazim.

Sejak pelan 401k adalah pelan persaraan yang sangat berkesan yang mampu memberikan perisai terbaik dari segi keselamatan kewangan selepas bersara, kerajaan dan majikan tidak akan mendorong anda untuk melakukan pengeluaran sementara. Itulah sebabnya mengapa hukuman berat berat dikenakan terhadap orang yang ingin pergi untuk pengeluaran awal dalam rancangan 401k. Anda layak untuk ditarik balik sekiranya anda berusia sekurang-kurangnya 59 ½ tahun dan jika dana itu sekurang-kurangnya 5 tahun. Terdapat penalti 10% yang dikenakan oleh IRS jika anda mengeluarkan wang sebelum umur 59 1/2.

Anda masih boleh mengelakkan situasi membayar denda cukai yang keras sekiranya pengeluaran awal dari akaun 401k anda dengan syarat anda mengekalkan kaedah pengeluaran ketat yang tertentu sejauh akaun 401k berkenaan.

Rancangan 401k membenarkan peminjaman pinjaman terhadap baki akaun yang ditetapkan. Anda boleh meminjam pinjaman sehingga 50% daripada baki akaun yang ditetapkan. Maksimum pinjaman tidak boleh melebihi $ 50,000. Pinjaman tersebut mestilah dibayar balik dalam tempoh 5 tahun.

Ia juga mungkin untuk memindahkan pelan 401k lama anda jika anda menukar pekerjaan, dan jika majikan baru anda mempunyai pelan 401k. Terdapat beberapa jenis rancangan 401k dan seseorang boleh memilih mengikut keperluannya.

Pencen

Pension sebagai pelan persaraan selalu ada. Ini membentuk dana untuk pekerja yang dia dapatkan semasa persaraannya.Daya tarikan utama rancangan pencen ialah sumbangan kepada dana dibuat oleh majikan. Sumbangan ini sering bergantung kepada gaji pekerja. Tiada faedah cukai kepada pekerja setiap tahun kerana dia tidak membuat apa-apa sumbangan kepada dana. Penilaian cukai dilakukan setelah pembayaran yang mungkin menjadi sekaligus atau dibuat melalui satu siri pembayaran setiap bulan.

Perbezaan antara 401k dan Pencen

Kedua-dua 401k serta pencen adalah rancangan untuk bersara, dan menjamin kesihatan kewangan yang baik pada usia tua. Pelan pencen telah lama berada di sana tetapi 401k secara beransur-ansur menggantikan pencen di mana-mana di Amerika Syarikat. Pencen adalah pelan persaraan lama yang mana, tanpa membuat apa-apa sumbangan, pekerja menerima jumlah yang ditetapkan setiap bulan. Jumlah ini bergantung kepada gaji serta bilangan tahun perkhidmatan.

Sebaliknya, sumbangan dalam 401k kebanyakannya dibuat oleh pekerja dalam bentuk peratusan gajinya yang dipegang oleh majikan. Ini bermakna seseorang pekerja mempunyai kawalan ke atas pelaburannya dalam rancangan 401k dan dia boleh memilih untuk menambah atau mengurangkan sumbangannya yang tidak mungkin dalam pelan pencen.

Satu lagi perbezaan utama antara 401k dan pencen terletak pada jaminan pembayaran. Semasa dalam pelan pencen, majikan lebih yakin untuk menerima sekaligus apabila bersara, tidak begitu dengan 401k. Di sini jumlah yang dia terima bergantung kepada caruman yang telah dibuatnya secara berkala dan kadar faedah yang dikenakan pada masa yang berlainan.

Rekap:

Walaupun dengan pelan pencen, pekerja dijamin cek bulanan setiap bulan selepas bersara, tidak begitu dengan 401k.

Pencen benar-benar ditaja oleh majikan, manakala 401k ditaja oleh pekerja.

Sumbangan dikawal oleh pekerja dalam 401k, sementara ia tidak begitu dalam pelan pencen.

Rancangan 401k membenarkan peminjaman pinjaman terhadap baki akaun yang ditetapkan

Kesimpulannya, boleh dikatakan bahawa pelan pencen, walaupun menarik, tidak membenarkan kawalan oleh pekerja, dan dengan itu secara beransur-ansur mendapat digantikan oleh rancangan 401k. Pada masa ini, seseorang pekerja mungkin mengambil bahagian dalam kedua-dua pelan itu, jika kedua-dua pelan itu tersedia dengan majikan.

Walaupun manfaat utama pelan 401k adalah cukai tertunda, ada penalti jika seseorang memerlukan pengeluaran sebelum kematangan rancangan. Terdapat juga kesukaran kecairan jika seseorang memerlukan wang dengan segera.