Perbezaan Antara 401k dan Roth IRA

401k vs Roth IRA

Tidak ada pertimbangan umur apabila anda merancang untuk mengambil rancangan persaraan. Perancangan perlu dilakukan pada peringkat awal pengangkut tetapi jika anda telah terlewat maka dapat dilakukan pada setiap tahap pembawa Anda. Seseorang yang merancang untuk bersara perlu mengetahui semua rancangan yang ada kepadanya. Antara pelan terbaik di U. S. 401 K dan Roth IRA mendahului senarai. Pelan ini sangat mesra persaraan kerana mereka memberikan faedah cukai yang baik. Kedua-dua pelan ini direka untuk memberi manfaat maksimum pada persaraan, tetapi sedikit berbeza dari satu sama lain.

401k

401k adalah pelan caruman yang ditetapkan yang dimulakan oleh majikan, di mana pekerja boleh memilih untuk menyumbang sebahagian daripada gaji mereka ke arah pelan 401k. Apa yang dilakukan oleh majikan ialah dia memegang sebahagian daripada gaji pekerja dan menggunakannya sebagai sumbangan ke arah dana yang pekerja mendapat selepas bersara. Dalam sesetengah keadaan, majikan sesuai dengan sumbangan pekerja dengan wang sendiri pada setiap tahun.

Potongan yang dibuat daripada gaji ke arah dana ini tidak dikenakan cukai sehingga pengeluaran semasa persaraan (cukai tertunda), yang merupakan manfaat bagi sesiapa yang memilih untuk rancangan ini. Kepentingan yang diperolehi pada jumlah itu juga merupakan cukai yang bebas . Semasa bersara, anda boleh memilih untuk menerima pengedaran sebagai satu jumlah sekali atau diedarkan sebagai pembayaran bulanan apabila bersara.

Sejak pelan 401k adalah pelan persaraan yang sangat berkesan yang mampu memberikan perisai terbaik dari segi keselamatan kewangan selepas bersara, kerajaan dan majikan tidak akan mendorong anda untuk melakukan pengeluaran sementara. Itulah sebabnya mengapa hukuman berat berat dikenakan terhadap orang yang ingin pergi untuk pengeluaran awal dalam rancangan 401k. Anda layak untuk ditarik balik sekiranya anda berusia sekurang-kurangnya 59 ½ tahun dan jika dana itu sekurang-kurangnya 5 tahun. Ini bermakna pelan itu tidak cair dan majikan tidak boleh mendapatkan wang seperti yang dia kehendaki. Terdapat penalti 10% yang dikenakan oleh IRS jika anda mengeluarkan wang sebelum umur 59 1/2.

Anda masih boleh mengelakkan situasi membayar denda cukai yang keras sekiranya pengeluaran awal dari akaun 401k anda dengan syarat anda mengekalkan peraturan penarikan ketat setakat akaun 401k berkenaan. Beberapa kes di mana penalti ini dikecualikan adalah kecacatan yang layak, pengedaran kepada benefisiari pada atau selepas kematian peserta, penjagaan perubatan (hanya sehingga jumlah tertentu yang dibenarkan), atau pada bencana tertentu yang mana bantuan IRS telah diberikan.

Sesetengah rancangan 401k membenarkan peminjaman pinjaman terhadap baki akaun yang ditetapkan. Pinjaman ini tidak dikenakan cukai jika memenuhi kriteria tertentu.Anda boleh meminjam pinjaman sehingga 50% daripada baki akaun yang ditetapkan. Maksimum pinjaman tidak boleh melebihi $ 50,000. Pinjaman tersebut mestilah dibayar balik dalam tempoh 5 tahun, kecuali jika pinjaman digunakan untuk membeli rumah utama anda.

Ia juga mungkin untuk memindahkan pelan 401k lama anda jika anda menukar pekerjaan, dan jika majikan baru anda mempunyai pelan 401k. Terdapat beberapa jenis rancangan 401k dan seseorang boleh memilih mengikut keperluannya.

Terdapat beberapa jenis rancangan 401k yang tersedia untuk majikan - 401k tradisional, pelabuhan selamat 401k dan SIMPLE 401k.

Apa yang menarik dalam 401 k ialah pilihan penangguhan cukai dan penangguhan elektif sentiasa 100% diletak hak. Dengan mengandaikan seseorang memerlukan jumlah yang lebih sedikit untuk kehidupan yang selesa daripada hari-hari yang lebih muda, membayar cukai selepas bersara daripada dana itu tidak begitu menyakitkan.

Roth IRA

Ini adalah pelan persaraan yang menyerupai akaun simpanan tetap. Ia telah menjadi sangat popular kerana ia menyediakan pendapatan bebas cukai yang tersedia untuk pekerja. Terdapat dua syarat yang perlu dipenuhi. Umur pekerja mestilah sekurang-kurangnya 59 ½ dan dananya mestilah berumur sekurang-kurangnya 5 tahun sebelum dapat mengeluarkan wang daripadanya. Kebanyakan faedah adalah sama dengan 401k, kecuali perbezaan faedah cukai. Di Roth IRA Seorang pekerja membayar cukai sekarang dan tidak menghadapi pemotongan cukai kemudian. Bahkan minat yang diperoleh daripada dana adalah bebas cukai, itulah sebabnya lebih ramai orang memilih Roth IRA. Biasanya, seseorang boleh menyumbang sehingga $ 4000 setahun ke dalam dananya, tetapi jika dia melebihi 50, sumbangan ini boleh mencapai $ 5000.

Di Roth IRA semua distribusi yang memenuhi syarat adalah bebas penalti dan bebas cukai , tetapi seperti rancangan persaraan lain, pengedaran tidak sah dari Roth IRA mungkin tertakluk kepada penalti setelah penarikan balik. Juga sumbangan boleh dibuat kepada Roth IRA anda selepas anda mencapai usia 70½ dan anda boleh meninggalkan jumlah dalam Roth IRA anda selama anda tinggal.

Maklumat lanjut tentang Roth IRA

Perbezaan antara 401k dan Roth IRA

Perbezaan antara 401k dan Roth IRA adalah halus, dan selalunya orang mempunyai masalah untuk memutuskan antara kedua. Perbezaan utama antara keduanya terletak pada cara pendapatan dikenakan cukai. Ini tidak bermakna jika anda mempunyai rancangan 401k di mana majikan membuat sumbangan yang sepadan. Dalam Roth IRA , ia adalah wang anda sahaja yang masuk ke dalam dana, dan menarik kerana anda memperoleh pendapatan cukai selepas bersara . Pada dasarnya ia beralih kepada sama ada seseorang mahu membayar cukai sekarang, atau apabila dia bersara.

Perbezaan utama lain antara 401k dan Roth IRA adalah cara mereka diuruskan. Apabila anda memilih untuk 401k, anda tidak dapat mengatakan bagaimana dana dikawal, dan ia merupakan prerogatif utama majikan untuk melabur dana. Di Roth IRA, anda berada dalam kawalan yang lebih baik daripada dana.